Wielu frankowiczów wychodzi z założenia, że skoro ich kredyt został już spłacony, to sprawa jest zamknięta na dobre. Nic bardziej mylnego. Nawet jeśli kredyt został całkowicie uregulowany – roszczenia wobec banku mogą nadal przysługiwać. I to często w pełnym zakresie.
W tym artykule wyjaśniamy, dlaczego spłata kredytu nie przekreśla szans na pozew, co można odzyskać i o czym należy pamiętać.
Kredyt spłacony = umowa wykonana? Nie dla sądu
To, że kredyt został spłacony, nie oznacza, że umowa była ważna. Sądy badają przede wszystkim ważność zapisów umownych – i jeśli stwierdzą, że umowa zawierała klauzule niedozwolone lub była nieważna od początku, to możliwe jest dochodzenie zwrotu wszystkich nienależnie spełnionych świadczeń, nawet po zakończeniu umowy.
W praktyce: jeśli kredyt został już spłacony, a zawarta umowa była wadliwa, to bank może być zobowiązany do zwrotu rat, odsetek, prowizji i innych kosztów, które frankowicz wpłacił na podstawie tej nieważnej umowy.
Co można odzyskać po spłacie kredytu?
Jeśli sąd stwierdzi nieważność umowy – a kredyt został już uregulowany – frankowicz może żądać m.in.:
- zwrotu wszystkich rat kapitałowo-odsetkowych,
- prowizji, ubezpieczeń i innych opłat okołokredytowych,
- odsetek ustawowych za opóźnienie – liczonych od momentu wezwania banku do zapłaty lub od złożenia pozwu (o ile zostaną przyznane przez sąd),
- zwrotu kosztów procesu.
W niektórych przypadkach możliwe jest również dochodzenie waloryzacji świadczenia lub żądanie dodatkowych roszczeń wynikających z nadpłaty.
Czy istnieje jakiś termin?
Tak – co do zasady, roszczenia konsumenta o zapłatę przedawniają się po 6 latach (w sprawach przed 2018 r. obowiązywał termin 10-letni). Oznacza to, że im szybciej zareagujesz, tym większa szansa na odzyskanie całości wpłat.
Termin ten liczy się od momentu, w którym konsument dowiedział się lub mógł się dowiedzieć, że umowa może być nieważna – czyli np. od analizy umowy lub orzecznictwa TSUE. Dlatego spłata kredytu kilka lat temu nie oznacza, że roszczenia są już przedawnione.
Co warto zrobić?
Jeśli spłaciłeś kredyt frankowy, ale nigdy nie analizowałeś umowy pod kątem jej ważności – warto to zrobić teraz. W wielu przypadkach dopiero po latach klienci dowiadują się, że przysługuje im roszczenie wobec banku. I wcale nie jest za późno.
Podsumowanie
- Spłacony kredyt frankowy nie zamyka drogi do dochodzenia roszczeń.
- Sąd może orzec nieważność umowy i zasądzić zwrot wszystkich wpłat.
- Termin przedawnienia to co do zasady 6 lat, ale liczony od momentu, gdy klient dowiedział się o wadliwości umowy.
- Im szybciej zareagujesz – tym większe szanse na pełny zwrot.
Nie wiesz, czy Twoja spłacona umowa frankowa była ważna?
Jako kancelaria z wieloletnim doświadczeniem w sprawach bankowych przeanalizujemy Twoją umowę, ustalimy zakres możliwych roszczeń i pomożemy odzyskać należne środki.
Skontaktuj się z nami – sprawdź, czy i ile możesz jeszcze odzyskać.
